快三导师输了包赔 套路贷团伙注册空壳公司放贷超62亿 第三方支付客户识别成难点

　　中新经纬客户端3月31日电 (魏薇)“每天每天每天每天地还，吾真的受不了了。倘若还有来生的话，吾做牛做马报答你们，儿子真的顶不住了。只想早点物化，早点解脱。”这是别名“套路贷”被害人生前自拍的遗言视频。

　　近日，在全国扫暗办与中央广播电视总台说相符摄制的6集政论专题片《扫暗除凶——为了国泰民安》中，甘肃兰州一首特大“套路贷”案件得到曝光，受害者多达39万余人，让人触现在惊心的是，其中有89人因逼债催收而自戕身亡。

　　套路贷被害人生前自拍遗言 来源：央视

　　在相通的套路贷案件中，除了网贷机构外，第三方支付公司在其中扮演的角色也令人深思：他们为何没能识别出收钱的那一方是套路贷团伙？他们又该为此担责吗？

　　注册20余家空壳公司 网贷APP竖立了A\B面

　　专题片介绍，“套路贷”里最中央的套路就是只要借了钱就根本还不上，直到借贷者败尽家业。“套路贷”也被称为“夺命贷”，在相符法外衣的假装下，每一笔债都是沾着血的血债。这个特大作恶机关作恶放贷累计金额达62.73亿元，赚钱28亿余元。

　　中新经纬客户端在裁判文书网上找到一份相关的判决书，讲述了该作恶机关进走“套路贷”的经过。

　　2018年3月，正犯王焘(曾用名王淑焘)与他人共谋，采取作恶网络“套路贷”的手腕骗取钱财，牟取暴利。

　　为躲避抨击，便于开户结算、对外签署制定，与作恶网贷APP相对答，王焘作恶集团不息注册了杭州昌燿电子商务有限公司等20余家空壳公司(统称为杭州网贷公司)，采用第三方营业平台易宝支付有限公司(下称易宝支付公司)进走财务结算快三导师输了包赔，以公司化运营的样式实走诈骗等作恶作恶运动。

　　2018年4月至2019年3月期间快三导师输了包赔，杭州网贷公司上线运营“网牛”“白菜”“闪电兔”“闪猫”等21个网贷APP柔件。

　　原由该公司不具有网络贷款金融资质快三导师输了包赔，为了规避监管，诱惑被害人进入网贷平台，杭州网贷公司有意为每个网贷APP竖立了A\B面。A面为“租房”“菜谱”“书法”“画画”“天气”等与贷款无关的平时生活服务内容，B面为实在的网络贷款内容，并嵌入了身份识别、征信测评等第三方柔件链接。

　　年化利率高达5214.29% 收取20-50%“砍头息”

　　为保证每个网贷APP平台外貌上自力运营，由多个空壳公司在易宝支付公司平台别脱离设账户与其运营的网贷APP平台相对答，用于贷款还款的结算，并与多多网贷超市签署制定推广其网贷APP平台，吸引被害人点击进入该公司运营的网贷APP平台并申请贷款。

　　被害人进入网贷APP平台后，页面虚幻宣传为“7天免息、矮利息、矮门槛、无抵押、纯名誉、迅速放贷”等内容，袒护其高达1303.57%至5214.29%年化利率的原形，诱惑被害人与其注册的空壳公司签署虚幻的回收电子卡密钥相符同、手机租赁典当相符一致，清淡约定还款期限为7天，并经由过程易宝支付公司平台账户向被害人发放贷款。

　　套路贷无法守时还款后，年利率高达1303.57%至5214.29% 来源：央视

　　发放贷款时前述网贷APP以购买充值卡卡密、租金、手续费等名义先走扣除20-50%的“砍头息”，被害人登录易宝支付公司平台后凭密钥领取电子点卡进走挑现。

　　在还款期满前，被害人能够申请展期7天，并再次支付20-50%的展期费(即“砍头息”)。在被害人首次贷款无法守时还款时，网贷APP还会弹窗向被害人选举该公司旗下其他平台，诱惑被害人经由过程二次贷款甚至多次贷款清偿被害人之前所欠该公司的债务。被害人无法守时还款时，逾期每天计收10%的逾期费。

　　在被害人无力清偿“砍头息”“逾期费”等巨额费用时，作恶团伙便采取诅咒、恐吓、胁迫短信轰炸、发送PS淫秽或诅咒图片、向其亲友催讨骚扰、曝通讯录等“柔暴力”作恶手腕催收逼债。

　　2020年9月28日，兰州市中级人民法院作出一审判决，被告人王焘被数罪并罚，判处无期徒刑，褫夺政治权利终身，并没收幼我通盘财产，其余18名机关成员别离被判处20年至5年不等的有期徒刑。

　　支付公司如何实在识别客户？

　　近年来，相关部分对“套路贷”的抨击不息保持高压态势。在抨击“套路贷”的作恶链条中，不光包括了网贷机构，也涉及一些数据服务公司、催收公司和第三方支付公司。随着移动支付走业的发展，走业乱象习以为常，其中商户审核不厉、代收营业不规范不息是支付走业的通病。

　　在判决书中挑到，作恶集团注册20余家空壳公司，采用第三方营业平台易宝支付有限公司进走财务结算，并经由过程该公司平台账户向被害人发放贷款。

　　天眼查表现，易宝支付运营主体易宝支付有限公司前身为北京通融信息技术有限公司，成立于2003年7月，注册资本1亿元。2011年，易宝支付首批获得央走颁发的支付营业允诺证，并于2013年更名为易宝支付有限公司，是一家特意为网上营业挑供资金收付服务的第三方支付公司，主营B端营业，服务的商家超过100万。

　　对于上述“套路贷”案件的情况，易宝支付相关负责人回复中新经纬记者，最初该“套路贷”团伙注册了许多空壳公司，以分歧的身份和该公司配相符。在审核时，对方挑交的相关原料表现，公司营业并非和贷款相关，实在具有肯定暗藏性，并且早期一些幼商户只有工商信息，异国其他公开原料，对真实营业的识别造成肯定难得。

　　“吾们早期的风控大多经由过程人造审核，在运走几个月后发现，对方的实际营业和最初描述的情况纷歧样，于是在公安机关查处之前，已主动将商户关停。后来也第暂时间配相符警方将对方账户凝结，最大水平的追回受害人亏损。”上述负责人外示。

　　易不益看金融走业分析师王兴旺在批准中新经纬记者采访时外示，支付公司主要做底层声援，比如商家要调用支付机构的通道，商家向支付公司支付通道费。

　　支付公司是否要承担响答义务？一位曾经就职于支付公司的业妻子士认为，要望主不益看和客不益看情况。“最先要望是否存在主不益看凶意，倘若明知对方公司做套路贷营业，清新商户分歧规，仍挑供相关的支付通道，这栽走为能够涉嫌作恶。”

　　2019年11月，公安部在“净网2019”专项走动典型案例信息发布会”上指出，对涉及的明知是“套路贷”仍为其研发体系平台和APP的科技公司、为其进走网上推广的网站和平台、作恶获取公民幼我信息挑供数据撑持的数据公司、为“套路贷”开通资金结算渠道和挑供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、厉厉抨击，绝不纵容。

　　不过，该人士对中新经纬记者指出，还有一栽情况是，客不益看上支付公司异国能力审核相关商户的资质。“和银走开企业账户分歧，有的支付公司能够对商户只是一个样式审核，这就导致套路贷公司挑供了相对齐全的原料，这些原料能够相符人民银走规定的审核条件。”

　　上述人士举例道，有的作恶团伙注册空壳公司并备案了相关网站，再经由过程网站链接跳转到套路贷的网页。支付公司若未及时发现，也从侧面逆映出其风控能力不能。

　　对此，易宝支付前述负责人外示，近年来，易宝支付添大风控科技投入，形成大数据为基础、机器和人造共同监测企业营业走为的风控模式，公司得以在第暂时间对确认变态的企业采取风控措施、乃至关停支付通道。

　　“在电信诈骗、套路贷等违规事件中，均涉及到资金的迁移，账户和支付是特意主要的一个环节。”零壹钻研院院长于百程在批准中新经纬记者采访时指出，倘若在支付结算环节，银走和支付机构等添强管理和变态监测，不给从事作恶作恶运动挑供可乘之机，就能很大水平上避免危害的发生。

　　人民银走在2016年9月就发布过《中国人民银走关于添强支付结算管理 提防电信网络新式作恶作恶相关事项的知照照顾》，在2019年又发布《关于进一步添强支付结算管理 提防电信网络新式作恶作恶相关事项的知照照顾》，就此进走规范。

　　于百程认为，在套路贷中，主要涉及支付机构对于特约商户的管理，片面支付机构面对经营压力，在特约商户准入和管理上能够有所懈弛，具有幸运心境，但最后能够得不偿失。在上述知照照顾中，对于支付机构的特约商户管理有四点请求，一是厉格特约商户审核，二是厉格受理终端管理，三是深化收单营业风险监测，四是健全特约商户分类巡检机制。

　　为了避免营业展现风险，王兴旺认为，支付公司要对进出的资金进走有效监控，并且熟识本身的客户。“支付公司要按照央走的相关规定，相符规性是第一位的，要识别本身的客户，并且能够监督在通道内流过的每一笔资金。”(中新经纬APP)

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